小贷公司经营原则

1. xiaoedaikuan公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

2. xiaoedaikuan公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。xiaoedaikuan公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励xiaoedaikuan公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过xiaoedaikuan公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考xiaoedaikuan公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定Zui高贷款额度限制。

3. xiaoedaikuan公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，xiaoedaikuan公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

4. xiaoedaikuan公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

5. xiaoedaikuan公司应按照国家有关规定,确保资产损失准备充足率始终保持在以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

6. xiaoedaikuan公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与xiaoedaikuan公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

7. xiaoedaikuan公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

8. xiaoedaikuan公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的xiaoedaikuan公司，可引入外部审计制度。

9. xiaoedaikuan公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

10. 县（市、区）xiaoedaikuan公司的核准机关应在当地确定一家银行作为xiaoedaikuan公司的开户银行，并委托该行监测xiaoedaikuan公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地zhengfuzhiding的xiaoedaikuan公司监管部门报告。

11. xiaoedaikuan公司应按规定向当地政府金融办或zhengfuzhiding的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

12. xiaoedaikuan公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求xiaoedaikuan公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

13. xiaoedaikuan公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

转制村镇银行准入条件

第三条拟改制xiaoedaikuan公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

第四条xiaoedaikuan公司改制设立村镇银行，除满足《城镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：

(一)召开股东(大)会，代表三分之二以上表决权的股东同意xiaoedaikuan公司改制设立村镇银行，并对xiaoedaikuan公司的债权债务处置、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。

(二)公司治理机制完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。

1. 各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。

2. 具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。

3. 有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。

4. 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。

5. 资产应以贷款为主，近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%，且贷款全部投放所在县域。

6. 近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。

7. 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10%。

8. 抵债资产余额不得超过总资产的10%。

(三)已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。

(四)省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。

(五)未设村镇银行的县(市)及县(市)以下地区的xiaoedaikuan公司原则上优先改制。

(六)银监会规定的其他审慎性条件。

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